▶ 3 分钟演示视频（本人讲解）

工作台

选案例 → 规则 + AI 研判 → 三向分流 → 生成 STR
演示系统 · 数据均为脱敏合成 AI 诊断源：检测中…
产品设计说明：把一线执行中「看数据 → 翻资料 → 凭经验判断 → 手工写报告」重构为 「规则引擎 → AI 诊断 → 人工处置 → 一键生成 STR」的闭环。当前展示的是演示数据集，全部案例为脱敏合成数据。
加载中
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近 7 个交易日交易量 来自演示数据集

高频触发规则 TOP 5 按关联案例数

今日待办 拦截优先，灰区次之

案例库 · 选择案例开始研判

案例库

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演示「规则引擎 → AI 诊断 → 三向分流 → 法规溯源 → STR 初稿」完整链路

演示环境的处理方式先说清：七步全部可走完，包括第⑦步报送。区别在于——本演示站未接入人行报文系统 （CAMLMAC 网关、机构数字证书与签名、专线前置机），所以报送走的是「演示送达」：本地生成带 RX-DEMO 前缀的模拟回执、流程继续往下走、台账里能看到这条记录并标注未入库。 也就是说：流程是真的走完了，回执是模拟的，接入上述通道后即为正式报送。
① 系统扫描
② 预警筛选
③ 研判处置
④ STR 生成
⑤ 预览签署
⑥ 复核授权
⑦ 报送人行
当前数据集：演示数据集　全部案例为脱敏合成数据，仅用于功能演示与案例展示。

可疑交易预警 规则引擎 + AI 预诊断后按风险分级

红线：名单命中不走 AI，先限制后核验；处置口径按名单类型区分，联合国名单与单边制裁不是一回事。
名单库是真实公开名单：联合国安理会综合名单 + 美国财政部 OFAC SDN（加载中…）。
匹配规则：完全一致 / 别名一致 / 名单主体整体出现在查询中 → 命中；错别字、片段、模糊相似度低 → 疑似（转人工，不直接处置）。
边界：中文姓名对拉丁字母名单需要拼音/音译转写引擎，本演示只对 15 个高知名度主体内置中译名；名单为定期快照，不是实时同步。

客户与交易对手筛查 精确 + 别名 + 模糊打分 · 与 R005 共用名单库

示例： 哈马斯（命中·OFAC） 东伊运（命中·联合国） HIZBALLAH（完全命中） HIZBALAH（错一个字母） 张三（未命中）

名单库与处置分级 命中之后怎么处理，取决于命中哪张名单

地区风险查询 FATF 名单 · 2026 年 6 月全会版本

回溯筛查 名单更新后对存量客户全量复筛 · 监管检查必看环节

覆盖演示案例客户 + 已定性案例库主体；命中项按名单处置流程办理并留痕（入审计链）。
与可疑报告的分工：大额报告是客观标准（金额达标即报），系统自动完成；可疑报告是主观判断，需 AI 辅助 + 人工研判。两条线并行、互不替代。

大额交易逐日累计 3 号令第五条：现金 5 万 / 自然人转账 50 万 / 对公转账 200 万

本页可实际发起尽调查询：对公走工商尽调（内置 3 家模拟企业；企查查/天眼查接入位已预留，需 API Key，未配置时明确报“未接入”）；个人走身份核验（GB 11643 校验位 + 模拟联网核查）。真实环境须接人行联网核查公民身份信息系统（仅银行业金融机构）或持牌商用二/三要素核验。所有查询不落库、不保存证件号。

对公 · 工商尽调

企业名称
统一社会信用代码
示例（合成数据，点击直查）：

个人 · 身份核验

姓名
身份证号
证件有效期
⚠️ 演示提示：请勿输入真实证件号。演示库仅含合成号码，输入不落库、审计只记掩码。
演示用合成号（校验位合法、不对应任何真实自然人）：

尽职调查三步

1
识别核对客户及受益所有人身份，了解业务关系与交易目的；不得以“客户不愿提供”为由跳过。
2
核实通过权威证件、公开渠道或实地核查验证信息；对高风险情形启动 EDD。
3
留痕记录识别与核实过程、材料清单、审批人；无法完成 CDD 的，不得建立或维持业务关系。

分级执行

简化 低风险客户，可简化后续更新频率，但身份识别不可省。

标准 一般客户，建立关系时完成识别 + 核实 + 风险评级。

强化 EDD 高风险、PEP、涉恐高风险地区、复杂股权结构；需资金来源与用途证明、受益所有人穿透、高级管理层审批。

对应灰区案例：GREY-01 留学学费、GREY-02 跨境电商、GREY-03 境外佣金、GREY-04 赡家款。材料齐→放行，材料缺→转人工复核。

四维评级模型实时计算（身份背景 25% ＋ 业务渠道 20% ＋ 地域风险 20% ＋ 行为动态 35%，PRD §4.7 口径）：行为维度由本期预警结果动态回写，名单命中/身份不明一票升级为高；复评结果与存量评级对比给出升降级，上调至高风险触发 EDD 提示。权重与阈值为演示初值（非监管标准），每项分数可展开逐条加分明细核对。

客户风险复评 四维打分 · 逐户明细

评级维度与因子

身份背景（25%）：对公成立年限、职业/行业敏感度、行为突变、无社保记录、新开户/新设主体、收入与规模不符；已核实的真实经营证据（合同/发票/代发）反向对冲。

业务渠道（20%）：现金类渠道占比、交易渠道分散度、第三方支付占比。

地域风险（20%）：跨境/外币交易占比（演示口径的代理指标；生产应接入高风险地区清单）。

行为动态（35%）：夜间交易、现金占比、对手方分散度、快进快出、整数金额、虚拟货币/OTC 特征、本期规则命中数（预警回写）。

刚性规则：名单命中（R005）/客户身份不明（R017）一票升级为高风险，不受分值影响。

评级结果决定 CDD 强度与持续监测频率，不直接等同于可疑结论。

规则库来自 SQLite（只读展示）：定义 17 条，MVP 可执行 10 条（R001–R009 + CDD 条线 R017）；R010–R016 为规划中，需接入商户、报关、关系网络等数据后启用。

监测规则 参数与法条依据只读

官方类型 × 规则覆盖 诚实标注，不把规划中算作已覆盖；案例支撑来自演示库 + 已定性库

规则有效性 案例库反哺：命中、确认、排除与确认率

已定性案例库 报送完成后自动沉淀，供相似案例召回

上报台账：持久化记录每一次已报送的 STR，含回执号、报告编号、案例、报送时间、三级签字人与报告版本。记录存入 SQLite 运营表，与演示案例数据分开。内部流转（网点 → 支行 → 分行 → 总行）为后续设计，当前台账记录直接报送 CAMLMAC。
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至

上报记录 按报送时间倒序

审计链 append-only · SHA256 哈希链 · 服务器毫秒时间戳（+08:00）

可疑交易报告（STR）

关于「报文草稿（XML）」：它是给报送前置机或核心系统对接用的结构化报文，不是给人阅读的报表—— 用记事本或浏览器打开能看到标签和字段，属于正常现象。本演示未接入 CAMLMAC XSD 校验与机构签名， 不能直接用于正式报送；演示里看「要素对照表」即可，没必要下载它。
要素对照表（62 项） 报告正文（中） Report (EN)

报告签字授权